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□金陵晚报/紫金山新闻记者 王国俊 陈伟明

日前，《老年金融消费者权益保护调查报告》出炉，其中提到的“超六成受访者认为应在30-50岁进行养老储蓄规划”引发关注，而不久前的上海一对80后夫妻在社交媒体称，存款到300万决定双双退休，也曾引发广大网友热议。“养老储蓄规划”已成为大家共同关注的话题，那么，养老储备需要多少钱才够?你有没有提前为养老做储备？记者就此进行了采访。

“存款到300万就退休”引发关注

47岁的郭英华是南京人，养老储蓄规划这件事，她已经坚持了7年多，“快到40岁那会，突然觉得应该为未来养老做些打算，和家人一商量，决定每个月开始强制进行养老储蓄。”她介绍，她家坚持每个月必须存6000元，作为退休后的养老储蓄，“主要还是担心以后的退休金不够，家中做些养老储蓄，未来老了会更有保障一些。”不过坚持养老储蓄也不是一件容易的事，她介绍，在储蓄过程中，有时候会被家庭其他开支要用钱打断，但想想还是需要坚持做这件事，如今7年坚持下来，她家为养老已经储备有近50万元。

“这件事还是要坚持做下去。”她算过一笔账，如果坚持做到60岁，就可以有约150万左右的养老储蓄，“以25年的养老时间计算，每个月有5000元的支出可用，这样加上正常的退休金，估计退休生活会轻松很多。”说起未来退休生活，她露出开心表情，“我感觉还是要做些养老储蓄规划，这样未来的养老生活才更轻松更有保障。”她说她的身边有不少人都有养老储蓄方面的规划。

其实不止郭女士，养老储蓄规划为很多人所关注。不久前，上海一对80后夫妻在社交媒体称存款到300万，决定双双退休，这对夫妻表示有房有车且无贷款，退休以后每天过着悠闲生活，对于网友的疑问，这对夫妻还专门做了一期视频回应，这个消息引发广大网友关注。无独有偶，在本月初，一位30岁的年轻硕士辞去工作，拿着100万元在云南过上了吃利息的“躺平式养老”生活，他还分享了自己的“养老经验”。这个消息也引发关注并冲上热搜。

超六成受访者认为应在30-50岁进行养老储蓄规划

养老储蓄多次受到关注，其中一个重要的原因是养老意识的不断提高，尤其是年轻人对养老的关注度在提高。在日前出炉的《2022中国居民退休准备指数调研报告》，2022年中国居民的退休生活愿景较为保守，平均预期退休年龄为58.6岁。但是有一个现象值得关注，就是不少青年群体希望提早退休，而高学历人员则普遍期待晚退休。18岁到35岁的年轻群体对退休年龄较为乐观，不少人认为自己能够提前退休。有专家就此表示，提前退休更意味着要进行养老规划。

日前，中信银行(601998)和中国老龄科学研究中心联合发布《老年金融消费者权益保护调查报告》，报告显示为数不少的受访者表现出较强的备老意识，调查数据显示，超过六成受访者认为应该在30-50岁进行养老储蓄规划，备老意识较强。在金融产品选择上，半数以上受访者通过和家人商量或听从专业人士建议的方式进行金融产品投资。

工商银行南京三山街支行理财经理郭嘉认为，为什么大多数人觉得30岁到50岁进行理财规划是好的，因为到了他们年龄的黄金阶段，收入高，压力大，养老储蓄规划是这个阶段比较重要的事，“这时候每强制储蓄一分钱，后来的养老阶段就多一分养老钱”。

在众多专业人士看来，必要的养老储蓄规划可以为退休生活做好必要准备。在记者采访的一位专业人士表示，养老储蓄要准备多少可以参照“4%原则”，假定正常人退休后的生活时长为25年，把所有的财富按照退休时作年金化处理，分成25份，每份就是4%，也就是每年花费4%，即不做任何投资，在有生之年消费掉自己的所有财富。可以根据这个“4%原则”来确定自己每年消费多少，进而测算需要为养老储蓄准备多少钱。

专业人士：储备多少因人而异，适当理财很有必要

储蓄多少钱才能到达养老平衡线，专家觉得，这个因人因地而异，“不同城市的生活成本不一样，一二线城市显然要高出三四线城市不少。”不过专家也提到了一个“退休储蓄黄金法则”，“这是一家全球知名资产管理公司提出的，认为在二线城市，退休时（平均62岁）需要拥有至少9倍于当时年收入的存款。”

不管从哪个角度说，为养老储蓄做些规划并适当理财是很有必要的。理财经理郭嘉表示，在30岁到50岁，这个阶段是收入比较好的时期，可以适当投资一些，“甚至可以适当做些高风险的投资，对大部分人来说，可以做些长期投资，以长期的时间获取一定稳定并且安全的收益。”他建议，比如在个人投资配置中，定期投资购买国债等有相对稳定收益的投资产品可以占个人投资理财的70%，保险理财投资可以占到20%左右，股票基金可以占10%左右，当然根据个人风险偏好和实际情况也可以调整占比。

专家认为，在养老储蓄规划中，不能只单纯追求固定的数字，还要考虑生活的变量，“比如4%原则，尽管有一定的合理性，但如果考虑十年二十年后，社会总体生活水准提高了，你按照这个准备肯定就不够了，如果考虑到老了生活中可能出现一些疾病意外等变故，那也是不够的，因此养老储蓄规划要考虑到这些变数。”专家认为，养老并不只是看存款储蓄规划和财富的绝对值，养老毕竟不是一次性消费，它的关键点是日积月累的理财保障，“所以要早规划，早考虑，早落实。”