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继硅谷银行倒闭之后,美国签字银行(Signature Bank)又出现流动性危机,目前已被美监管机构接管关闭,这是三天之内美国关闭的第二家银行。
据《华尔街日报》报道,在硅谷银行倒闭后,签字银行上周五遭遇了数十亿美元的银行挤兑,周末一直在寻找买家或其他解决方案来支撑其财务状况,但未能及时完成出售。
签字银行与硅谷银行类似,都是受美国联邦存款保险公司(FDIC)担保的中型银行,截至去年年底,签字银行的资产为1100亿美元,在美国银行中排名第29位。
这家银行长期开展区块链数字支付业务,曾推出过数字支付平台Signet,拥有一批大型数字资产公司客户。但在近期硅谷银行破产、加密货币市场动荡的背景下,签字银行遭遇信任危机,股价在周五下跌超20%,过去一年签字银行的跌幅达到76%。
为在美股周一开市前缓解市场的紧张情绪,美银行监管机构周日紧急关闭了签字银行。紧接着,美国财政部、美联储和联邦存款保险公司联合发布声明,声称与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。
同时,美联储联合财政部拿出一套新型“兜底”工具——银行定期融资计划(BTFP),可向所有美国联邦保险存款机构提供最长一年期的贷款,由财政部提供250亿美元的后备资金。
这项计划最大的好处在于,允许银行通过抵押美国国债和其他债务,以较低利率从美联储借来资金,以用于银行还款,防止挤兑导致银行流动性崩溃。在抵押美国国债和其他债务时,银行可以借入与抵押物面值相等的资金,从而不用在短时间内亏本卖出债券。
为银行提供抵押债券面值相等的借贷这一点十分重要。包括硅谷银行在内,美国众多银行都投资了美国国债。美联储激进加息后,美国国债价格大跌,银行资产缩水。如果美联储能够为银行提供债券面值相等的贷款,可以为银行恢复流动性争取更多的时间。
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