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“基金赚钱基民不赚钱”一直是行业顽疾,其背后与基民追涨杀跌、资产配置不均衡等不健康的投资行为有密切关系,因此,帮助用户改善理财行为,成为改善用户收益体验的破题方向之一。
贝壳财经记者注意到,近期,蚂蚁财富平台改版了“理财分”,向用户直观呈现其理财行为的健康度分数。
理财分更高的用户收益相对更好,蚂蚁财富平台数据显示,理财行为较成熟的用户,理财分一般在600分以上,占平台全部用户的2成,这些用户中,75%的人同时具有选品、配置和长期持有这三类好行为,正收益用户数比例相较600分以下用户高出54%。
蚂蚁财富改版理财分 分数越高收益相对更好
记者体验发现,改版后的理财分围绕“选配持”的三角框架,综合持有时长、交易频率、资金配置、定投情况等十余项理财行为维度,自动计算出一个分数供用户参考。
理财分也会随着用户理财行为的变化而动态变化,并且及时解释分数变化原因,同时提出理财行为的改善建议。
据了解,理财分背后是“321”健康理财评估模型,通过引入了多家高校联合研究,将“选品、配置、持有”作为评估行为的“3”角理念,辅之以定性评估框架和数据智能校准“2”轮演算,向每“1”位用户针对性地提供改善方案。
理财分数据显示,分数在600分以上用户的理财行为,相较600分以下用户更为健康成熟,大部分都兼具了挑选优质产品、科学配置资产、长期持有的三类行为,收益也相对更好。
多项研究表明,用户的投资行为直接影响投资收益,更健康、科学的投资行为将提高用户的收益体验。
来自清华大学金融科技研究院的一份报告显示,同一风险等级用户中,在基金优选、配置分散和长期持有三方面有着更好理财习惯的用户,其资产组合能够获得的月度收益率和夏普比率更高。
蚂蚁基金此前公布的数据也显示,“选配持”的反向操作会影响收益体感。以高风险投资者为例,未持有优质基金相较持有多只优质基金的用户,收益率比例降低23%,仅持有单只基金的用户,相较达成股债等基金配置的用户,收益波动率增加了45%。而交易频次高的用户相较交易频次中等的用户,收益率降低了4%。
在3月17日的媒体沟通会上,蚂蚁财富副总经理郑艳兰表示,理财分就像用户理财行为评估的“温度计”,2013年余额宝诞生后,行业逐渐迈入更普惠的全民理财阶段,我们希望通过理财分等服务,帮助用户养成更好的理财行为,改善收益。
财富管理行业正转向金融专业服务互联网化
近年来,我国互联网理财用户数量不断提升,根据中国互联网络信息中心的数据,截至2019年6月,我国购买互联网理财产品的网民数量已达到1.69亿,占全国网民的19.9%。
清华大学五道口金融学院副院长张晓燕表示,与传统财富管理模式主要深度服务于高净值人群,服务门槛较高不同,互联网数字财富管理的优势在于服务门槛较低,覆盖人群面积较广,操作方便,节省人力成本,能更好地服务长尾人群。
从理财分的推出来看,当前的互联网数字财富管理已不仅局限于将理财产品互联网化,而是更多向服务视角延伸。
郑艳兰认为,财富管理行业正从金融产品的互联网化,转向对金融专业服务互联网化的探索,而金融专业服务互联网化的落脚在于“专业”与“服务”,专业是基石,比如公司打造的专业投研体系、投顾体系及投教体系,服务则要给用户专业服务的体感,能将金融复杂的逻辑简单直白、深入浅出地向用户表达,公司构建了基于选品、配置和持有的服务体系。
在富国基金总经理陈戈看来,为帮助用户更好地形成“选配持”的投资习惯,基金公司除了提供长期业绩好的基金产品,也将通过理财直播、基金经理互动、产品解读报告等形式,加深买方服务的探索。
新京报贝壳财经记者 潘亦纯 编辑 岳彩周 校对 张彦君
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