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3月15日电 综合报道,硅谷银行倒闭引发美国经济震动。外媒称,该银行的倒闭与美联储激进加息紧密相关,也反映出美国银行业结构缺陷和监管不严的问题。
激进加息
在硅谷银行发生大规模挤兑之后,短短数十小时的时间,该行就宣告破产。而其破产的真正根源需要追溯到几年之前。
据《纽约时报》报道,2021年底,由于当时市场处于“近零利率”时期,硅谷银行手握1892亿美元存款。为赚取利差,硅谷银行决定将存款用于投资10至30年到期的美国政府长期债券。
英国广播公司(BBC)评价称,尽管这看上去是一个安全的投资,但是随着美联储为了控制通货膨胀而激进加息,债券价格下降,硅谷银行的债券组合的价值也随之被蚕食。
与此同时,美联储加息也使得借款成本提升。为了偿还债务,科技初创公司被迫取出原本存在硅谷银行中的存款,为自身的经营和发展提供资金。
8日,硅谷银行宣布寻求募资22.5亿美元以填补资产负债表上的漏洞,引发市场恐慌。
结构缺陷
由于硅谷银行和众多中小初创企业的命运息息相关,加之担忧存款人对其他银行也失去信心,10日,美国加州金融保护和创新部宣布关闭美国硅谷银行。
英国《经济学人》周刊表示,硅谷银行的破产反映了美国银行结构中的缺陷。硅谷银行可能手中有足够的资产用以偿还大部分、甚至全部的存款,但是需要经过漫长的等待。这会使得许多科技公司面临财务深度冻结,因而政府只能宣布银行倒闭。
监管不严
除此之外,该事件还反映了美国银行业监管不严的问题。2018年,特朗普政府签署修订《多德-弗兰克法案》。该修订案主要针对资产规模1000亿至2500亿美元的银行,对其自身纾困计划的制定及流动性规定的要求有所放松。
《经济学人》评价称,应从硅谷银行的破产中吸取教训:目前对于中大型银行的监管不足,但这类银行实际可能会对经济造成不小的风险。目前政策制定者的当务之急应该是弥补这一漏洞。
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