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金满意足IP一直是增额终身寿险市场上的大热门，无论何时市场上总少不了它的身影。

前不久，弘康人寿再度联手金满意足IP推出了第三代产品——「金满意足3号」。听说这款新品在保证保单高收益的前提之下，又玩出了新花样！「金满意足3号」首创了双被保人形态，可拉长保单的保障期，提升保单价值的增长空间。那么，这样的配置收益怎么样？值得选择吗？咱们一起来瞧瞧~

1/ 产品介绍

投保规则

具体来看，「金满意足3号」面向出生满30天至60周岁的1-6类人群，保障期限为终身，缴费方式为1/3/5/10年。起投金额为年交1000元起，超出部分为1000元的整倍数。被保险人可以为1个或2个，投被保险人的关系包括本人、配偶、子女、父母、祖父母和外祖父母。健康告知方面，当总保费≤500万，有一条健康告知；当总保费>500万，则人核补充健康险健告。

【亮点1】 保费门槛低 

「金满意足3号」年交1000元起，在目前增额寿险中是门槛最低的。收入偏低的人群也可轻松上车。

【亮点2】首创双被保人

市面上增额寿的被保人都仅有1个，被保人一旦身故，保单利益便不会再涨。而「金满意足3号」首创双被保人投保形式，可让保单存续时间更长，实现利益的最大化。

【亮点3】 投保人形式灵活

「金满意足3号」支持变更投保人、指定第二投保人和隔代投保等功能。一张保单保三代，可牢牢把控保单所有权，进行财富传承。

【亮点4】 健康告知宽松

「金满意足3号」的健康告知相对宽松，当总保费≤500万时，只有一条健康告知，对于亚健康人群来讲是妥妥的福利。

【缺点1】 投保年龄范围变窄 

同一系列的上一代产品「金玉满堂2.0」最高75周岁的人群可以购买，而「金满意足3号」最高为60周岁，投保人群的年龄范围变窄，高龄人群买不了。

【缺点2】 缴费方式变少 

「金满意足3号」有4种缴费方式，趸交/3年/5年/10年交，是可以满足大部分人群的理财规划需求的。不过，「金玉满堂2.0」还有15/20年交，相较之下，有长期资金规划的人群可能不太适合购买「金满意足3号」。

保险责任

「金满意足3号」提供身故/全残保险金。

1个被保人时，这样赔付：

18岁前，按照已交保费和现金价值中的较大值给付。18岁后，在缴费期满前，按照现金价值和已交保费*给付比例中的较大值给付；在缴费期满后，按照现金价值、年度有效保额和已交保费*给付比例中的较大值给付。

2个被保人时，有两种赔付情况：

2个被保人先后身故/全残，赔付与单被保人相同；2个被保人同时身故/全残，对应的身故或全残金两者取大，再额外给付各自收益人50%

1个或2个被保人，主险的两个被保人中一个被保人身故或全残既可豁免保费。

加减保规则

「金满意足3号」保单生效满五年，投保人即可申请减保。减保年度限额为合同生效时基本保额的20%，减保金额每次≥100元，减保后领取后的现金价值扣除未还款项≥500元。

在加保规则上，投保人需满足一定的年龄要求。其中，趸交:单个被保人年龄≤50周岁;双被保人≤55岁。3年、5年交、10年交:被保人≤60岁。单次加保保费≥100元，需符合投/核保规则，重新进行健康告知。不过，存在应收未收的续期保费或保险费已被豁免的，不允许加保。

【亮点】 加保规则宽松 

目前市面上的增额寿险能够支持加保的并不多，「金满意足3号」则可以。在规定期间内，加保最低保费100元起，资金操作灵活。

【缺点】 减保有限制要求 

「金玉满堂2.0」减保只需保单满15个月，并且无次数和保额等限制。显然，「金满意足3号」的减保规则没有之前宽松了。

保全功能和增值服务

「金满意足3号」除了保全功能丰富，增值服务也很优秀。具体来看：

保全功能：支持减少/增加被保人(第一个保单周年日前)、保单贷款、第二投保人

增值服务：高客VIP服务、对接保险信托、细胞冻存服务

收益表现

A. 单被保人保单收益 VS 双被保人保单收益

按照30岁，一次性交10万元保费举例：

如图所示，「金满意足3号」在保单第八年，开始回本。

单被保人：当50岁时，男性保单现金价值为195780元，女性保单现金价值为196020元，IRR为3.42%；当80岁时，男性保单现金价值为549510元，女性保单现金价值为550190元，IRR为3.47%。

双被保人：当50岁时，保单现金价值为196190元，IRR为3.43%；当80岁时，保单现金价值为550670元，IRR为3.43%。

由此可见，「金满意足3号」双被保人的现金价值及收益高于单人保单。

B.「金玉满堂2.0」VS「金满意足3号」收益对比

在趸交、3年、5年和10年交这四个缴费期内，保单前10年，「金玉满堂2.0」的现金价值增长较快，IRR都超过2.5%。保单10年以后，「金满意足3号」开始反超，不过两款产品的现金价值差距幅度也不算大。

有中长期储蓄计划的，「金满意足3号」和「金玉满堂2.0」均可，而考虑做短期储蓄计划的，「金玉满堂2.0」更适合。

C. 封闭期

相较而言，「金满意足3号」封闭期更长。不过，10年交的话，两款产品的封闭期均为10年。

2/ 关于公司

弘康人寿运营情况

成立时间：2012年7月19日 

注册资本：10亿元

总资产：821.41亿元

最新核心偿付能力充足率：85.35%（2022年第四季度） 

最新综合偿付能力充足率：125.45%（2022年第四季度）

最近风险评级：B （2021年第四季度）

3/ 总结

「金满意足3号」是专门设计出来等其它爆款产品停售之后接棒的新产品，虽然其本身收益不顶尖，但是胜在特色功能性多。

有以下4点需求的朋友们，可以首选这款产品：

1、预算有限

2、亚健康人群

3、看重财富传承

4、10年交费，打算长期持有

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