【券商聚焦】大和维持360数科(QFIN)“买入”评级 料其2023年业绩平缓复苏
来源:搜你想要的 点击数: 时间:03-16
大和发研报指,360数科(QFIN)日前发布2022年业绩及2023年指引。对于2023年,管理层指引新贷款量按年增长10-20%(2022年:按年增15.5%),其中考虑到了消费回升和就业/收入改善之间的滞后。在2023年,其按业务模式划分的新贷款组合或与2022年相似,而其目标是在长期内提高轻资产业务的比例。由于其客户群升级已经结束,22年第四季度的贷款定价环比持平,预计在未来几个季度将保持连续稳定。
此外,公司认为其在18-24%的细分市场具有竞争力,与银行相比具有差异化的定位。管理层认为蚂蚁金服和微众银行等出于品牌形象和信用风险的考虑,不愿意进入18-24%的客户群体,而大多数小型平台都面临着资本限制。因此,管理层认为蚂蚁金服和抖音等大型互联网平台有兴趣通过其所谓的"嵌入式金融"业务与360数科合作。在这种商业模式中,大型平台提供用户流量,360数科提供资金和风险管理。
该行将2023-24年的PPOP(拨备前利润)下调4-5%,净利润下调12-23%,主因调整对新贷款增长的前景展望。将目标价从30美元下调10%至27美元,仍维持“买入”评级。
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