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需要交费15年的富赢金生保险，平安保险电销员称只需交12个月，第五年开始每年有6000元返利。12个月后，当事人发现还在划扣保费，电销员又称需交15个月，但他的保单上写着，交费期限“15年”。

保险电销员送“大礼”——

用保单贷款的钱交1年新保险保费，第5年开始每年返利6000元

卜先生回忆，杨某松称，因为他曾购买过平安保险旗下的“平安倍保安行两全保险”，虽然交费已满，但得等到2025年才能收到57657.6元返款，这笔钱空置着贬值很可惜，但只要将“平安倍保安行两全保险”进行保单贷款，刚好可以购买“富赢金生”理财险，只要交满一年，再帮他办理“减额交清”，就可从第五年开始，每年获得6000元的返利，共返25年。

卜先生说，保费每月3188元，他交1年总共不到4万元，连续25年的返利共计15万元，很划算，“我认为，平安保险是国企，肯定不会欺骗我，且对方说的头头是道，不损失现钱，还能赚15万元，便同意了。”

轻信电销员说辞——

保险合同显示需交费15年，实际交费1年后办理“减额交清”即可获得收益

卜先生说，杨某松称，平安保险公司不能直接为他办理该保险，需要他垫付3个月保费9564元及101元增财宝附加险，共计9665元；办理该保险后，往后每月3188元的保费将从保单贷款的金额中支出，“杨某松称，保单贷款、保险办理会有工作人员回访，他的操作对平安保险公司会有一定损失，故多次叮嘱我，有人打电话询问时，都说‘是的’‘已知情’等。”

11月8日上午，卜先生通过微信向这笔钱，并签署了“富赢金生”的保险合同。他说，“签合同期间，我发现签的合同中的交费期限是15年，但对方称不用担心，等交满一年保费后办理‘减额交清’，就可以在第五年开始，每年获得6000元。”

11月22日，卜先生通过杨某松的操作，收到了38355.1元的保单贷款金。他说，“38355.1元就是12个月的保费，因为我垫付了9665元，所以里面有9665元我可以直接提走。后来，我发现实际贷款金额为40298.82元，因为有5%的利息，即1943.72元在钱到账时被直接划走。”

发现被划扣第13月保费——

垫交12个月结果变15个月，联系95511被告知新保险无法“减额交清”

2022年7月，卜先生特意询问杨某松，“我的保险要扣费到几月，你查了吗？”杨某松回复称“12月，联系您。”

12月，卜先生发现“富赢金生”保险扣除了第13个月的费用。他说，他联系杨某松询问原因，不料对方说就是要交15个月，“这明显和最初说的不一样。”为此，他联系了平安保险客服95511，结果客服称，富赢金生保险不能办理“减额交清”，而且如果交不满15年，他的利益会受到很大损失。

意识到问题后，卜先生再次联系杨某松，询问“是否交够15个月，就可以办理减额交清？”“办理减额交清后，2026年开始，每年返6000元？”对方均表示，“对”。但卜先生感到杨某松前后言语有些矛盾，“沟通时，杨某松称保费交12个月和交15个月没区别，但还让我要交满15个月。我质疑他，他说是按照公司政策，没交够15个月保险就办不了‘减额交清’，只能给他设置自动垫交……”

根据《平安富赢金生年金保险》合同显示，保险期间30年，交费年限15年；自动垫交，“当您无法继续交费时，可选择使用现金价值垫交您欠交的保险费，基本保险金额不会改变，当现金价值用完时，保险合同的效力中止……”。另外，合同关于“减额交清”条款均无体现。卜先生说，自动垫交使用的是保险的现金价值，明显不对，“我感觉自己落入了一个陷阱。”

录音——

电销人员：再交3个月也划算，第五年开始每年6000元，连续拿25年

根据卜先生2022年12月15日的录音显示，卜先生与杨某松微信语音沟通“富赢金生”保险交费时长的问题。期间，卜先生表示，当时说交12个月，不是15个月。杨某松说，“不管怎么样，你再交3个月，也划算，你从第五年开始每年拿6000元，25年就是15万元，这15万元不会变。”

卜先生再次询问“你意思我把15个月交够，然后做个减额交清，到2026年，每年返6000元，且对我保单的返利不受影响？”杨某松说，“对，肯定没影响……”卜先生表示，他咨询朋友，对方称“减额交清”会影响每年的返利金额。杨某松说，“附加险是固定的。”

卜先生追问，“合同里，附加险第几条显示了‘减额交清’对我每年返利的6000元不受影响？”杨某松说，“我都跟你说了，不要乱咨询……到时候判定为咱们私下联系，你就自己再交15年，大不了把保单贷款的钱给你退回去。合同在你手上，合同不变……”

卜先生第二次询问，合同第几条解释了该问题？杨某松说，“减额交清就是一次性把主险给你交清，但是你的附加险不变……以合同为准，以合同文本为准。”卜先生第三次询问该问题，杨某松说，“那个怎么会给你写呢……你翻到第三页，是不是有减额交清？”随后，杨某松又说，“你就不相信我，这个咨询一下，那个咨询一下……”

随后，杨某松让卜先生通过保单贷款再贷2个月的费用，被拒绝后，杨某松称那就得自动垫交，并表示，“交不够15个月，没法做减额交清。”卜先生询问，“你说的话能不能代表平安保险？”杨某松说，“公司的政策。”

电销人员得知被录音——

发多段语音，称“我违规，你也违规”，“交够15个月就不会被判定私下联系……”

2023年3月13日，华商报大风新闻记者见到了卜先生，他说，去年12月15日录音的最后，他告知杨某松自己对通话进行了录音，后对方多次尝试通过私人账号和他语音通话，并发送了多段语音。

根据聊天记录显示，12月15日上午11时许，双方进行了18分钟的语音通话，随后，杨某松联系尝试语音通话，随后发送语音，“你接个电话，我意思没必要弄的这么不愉快，你还录音。咱们和和睦睦把这件事做好就可以了，没必要搞得这么僵持。”

杨某松再次尝试语音通话无果，语音称，“咱们是私下联系的……到时候你肯定被判定为私下联系我，我虽然说有违规，但你也有违规，到时候，你虽然让我扣分或者把我开除了，但你自己得交15年，你想过利害关系没有？你还录音，咱们之间最基本的信任哪去了？你尽量交够15个月，他就不会判定为私下联系了。”

当天下午1时12分，杨某松尝试与卜先生进行语音通话，无果。

卜先生说，此后，他多次向平安保险95511进行投诉，但始终无果。后来，他向陕西省银保监会投诉，对方让联系平安保险。今年二三月，平安保险95511工作人员回复称，只能象征性的退还25000元左右，但他已支付了4.4万元左右，“这是平安保险业务员以公司名义进行的欺诈行为，我不接受，要求全额退保，拒绝承担保单贷款利息。”

电销人员——

录音是录音，一切以合同为准，并称“中国文化博大精深，我说不交钱你信吗？”

3月13日上午11时左右，卜先生尝试通过语音联系杨某松的企业微信。随后，杨某松通过400 919 5511官方电话进行了回电。杨某松说，“当时您都同意了，我给您个建议，咱们这种方式银保监会也是认可的，因为也是合同写的……您都是认可，才办理的，我们给您说的也都是明明白白的。”

随后，记者表明身份后询问，交15个月保费是否能按照交15年保费领取收益？杨某松说，他当时称“交一年后，第二年开始自动垫交。”记者询问，按照合同，如果现金价值不够，自动垫交不就中止了吗？杨某松说，“我们当时给他说的就是，交15年。”

关于录音中“承诺交15个月，第五年开始每年领6000元”一事。杨某松说，用保单贷款的形式不仅能选择交15个月，也能选择交1个月，“录音是录音，我们是以合同为准。”

难道平安保险公司的业务员给客户介绍产品都不负责任吗？杨某松说，“我们是以合同为准，中国文化博大精深，我给你说不交钱，你信吗？”该保险交费15年，保期30年，卜先生不管是否认为遭遇了欺诈，他都是认可这种方式的，“现在他反悔了，一个巴掌拍不响。”

该销售方式是否存在诱导？杨某松说，不存在诱导，他是按合同讲的，如果卜先生只交1年，第二年开始就会用“富赢金生”保险的现金价值进行垫交，并非不用交，“如果用现金价值垫交，收益就会有损失。合同上都有，只是卜先生没有看。”卜先生现在要退保，就只能按现金价值退。

根据《平安富赢金生年金保险》合同显示，第一年的现金价值为“17164元”。卜先生说，“我已经先后交了4.4万元，如果只退1.7万元，我的损失将非常大。”

平安保险营销服务部——

电销人员解释绝对错误，若“减额交清”保险利益会受损

让客户用保单贷款买新保单不合规

3月13日上午，华商报大风新闻记者与卜先生前往了西安某平安保险营销服务部，业务大厅的工作人员在看过“富赢金生”保险合同后说，根据合同显示，该保险保期30年，需要交费15年，保险的金额是2万元，另带了 “增财宝”附加险。

如果只交1年，能否从第五年开始，每年领取6000元？工作人员说，不可能，如果只交一年，卜先生的利益将受到很大损失，生存金、保险责任等，都会发生改变。如果电销人员称“交一年后办理‘减额交清’，第五年开始每年还能获得6000元返利”，这样的解释有误，“不敢这么解释，这样解释是绝对错误的。你看合同，里面根本没有‘减额交清’的条款，减额交清的收益也没有体现。”

听说卜先生经历后。工作人员说，保单贷款是要偿还利息的，只要贷款了就需要承担利息，“合同写啥就是啥，不能单听有的业务员介绍。”工作人员表示，有的业务员是不诚信的。

业务员让客户用保单贷款的钱买新保险是否合规？工作人员说，不合规，这种操作绝对不行，公司天天要求业务员合法合规，本质上就不允许业务员这么操作，因为这样会达成“恶性契约”，“我们不这么做的，如果被发现该行为，业务员的单子就等于白做了，还要被扣品质分。这种行为，品质分会扣的非常高。”

3月13日下午，华商报大风新闻记者拨打了平安保险客服电话95511，工作人员表示，根据系统信息显示，卜先生此前确实进行过投诉，“我们会将相关情况反馈给公司，届时将有专人回复。”截至发稿，无回复。